재택크 슈퍼 (2)
재택크 슈퍼 (2)
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원래 재택크 부동산 (2 )를 내보내고 슈퍼 (2) 를 쓰려 했는데 곧 회계년도 말이 돌아와 슈퍼를 하루속히 준비해야겠다는 분들이 있어 슈퍼를 먼저 다루려 한다.
앞서 슈퍼 (1) 에서는 Superanuation (슈퍼) 에 대한 이미 알고 있는 사실들을 정리해서 슈퍼가 무엇인지, 세제상 변한점, 왜 슈퍼를 해야되는지등 상식선에서 하나의 정보 수준을 넘지 못했었다.
영주권 소지자나 호주국민은, 슈퍼는 처음으로 자기수입이 있기 시작하면서 죽을때 까지 싫든 좋든 같이 가는 삶의 동반자이고 인생 여정의 필수 과목이며 부동산 주식 등 모든 다른 재택크 방법은 선택 과목이다. 이 슈퍼를 무시하고 과거 같이 팽겨쳐 둔다면 정부에서 주는 각종 혜택을 잃게되고 노후는 가난한 부자 아니면 진정한 빈자가 되고 만다. 호주 정부는 국민의 수명이 늘어남에 따라 연금 수혜 자가 늘어나고 또 늘어나는 많은 사람들에게 연금을 지불하려면 재정이 뒷받침 못할것을 알고 지금 열심히 슈퍼에 저축하는 사람들에게 세제상 혜택을 주고 또한 슈퍼회사에 넣어주는 현금 지원도 하고있는 것이다. 지금은 연금이 그런대로 기초 생활를 할수 있게 지급하고 있지만 나중에는 극빈자에게만 지급하는 수준의 시대가 올것이다. 벌써 호주 정부에서는 미국에서 실시하고 있는 방식을 따라 생활 필수품만 살수있는 debit card 제도를 호주에서도 올 7 월 1 일 부터는 원주민에게 적용 하고 점차 확대해 나간다 한다 언제 나의 글이 끝날지 모르지만 다른 글은 읽지 아니해도 관계없으나 슈퍼 (2), 슈퍼 (3) 은 100 % 숙지하고 실천에 옮겨야만 된다. 슈퍼를 아무리 많이 알아도 이를 실천하지않으면 결과는 제로이다.
현재 슈퍼와 나는 어떤 관계에 놓여 있는가 ?
다음에 열거하는 4 가지 항목중 자기자신이 어디에 속하는지 생각해 보시기 바란다.
설문 1; 1년에 슈퍼회사에서 두번 보내는 statement 와 간혹 보내오는 정보제공 서류 들을 읽고 자기 수익률이 과거 6 개월 또는 일년 사이 몇% 나 변했는지 알고 있고, 다른 option 들의 수익률도 함께 읽어 보며 서류를 잘 정리 하고 있다.
설문 2; 슈퍼회사에서 오는 서류가 있지만 바빠서 읽지도 않고 서류는 있는것도 있고 읽지않는것도 있다.
설문 3 그간 여러회사를 옮겨다녀서 한번쯤 슈퍼를 받은것 같은데 오래되어서 현재 잔고가 얼마인지도 모르고, 회사가 어느 회사인지도 모르며 서류는 찾아 보면 나올것도 같고 없을는지도 모르겠다.
설문 4; 고용주가 슈퍼를 안들어 줘서 슈퍼가 없거나 자신이 자영업을 하는데 거기까지 신경을 못썻거나 다른 이유로 슈퍼가 없다.
여기서 한번 점수를 매겨보면 설문1 번에 해당하는 분은 40 점, 설문2번에 해당하는 분은 30점 그리고 설문 3번 4번에 해당하는 분은 슈퍼에서는 빵점이다.
설문 1번에 해당하는 분은 40점이면 너무한것이 아니냐 ,적어도 80점은 주어야지 않겠느냐 하겠지만 40점만 주는 이유는 슈퍼를 manage 하지않고 알아서 잘 하겠지 하고 자기것을 남에게 미루었기 때문이다.
혹자는 그것은 financial adviser 가 하는일이 아니냐 하겠지만 financial adviser 는 자기 지식과 각종통계를 보여주고 본인에게 선택하도록 하는것이지 이 슈퍼 option 을 고객의 허락없이 이곳 저것 옮길 수는 없다. 꼭 본인의 서명이 있어야 한다.
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이글의 목적이 적어도 슈퍼에 대해서는 70점을 맞을 수 있도록 최대한 상세히 설명하려 는 것이다.. 왜 100 점을 맞게 해야지 70 점이냐 하면 나 자신 아 직 그 정도 수준이 못 되기 때문이다. 그럼 어떤 사람이 100 % 사람이되느냐하면 1965 년 부터 지금까지 년 평균 26.5 % 를 올린 금년도 세계 최고 부자 Warren Buffett 정도는 되어야 하지 않겟는가 생각된다. 그러나 그의 투자 technic 을 설혹 안다해도 소시민으로서는 그의 방법을 따라봤자 그처럼 고 수익을 올릴 수 있을지 의문이다. 그건 하나의 희망 사항에 불과하고 우선 빵점인 분들을 설문 1에 해당하는 40 점이 되도록 구제를 해야 되겠는데 설문 3 에 해당하는 사람은 가능하지만 설문 4번에 해당하는사람은 일부에게만 제한적 설명을 할수 밖에 없을것 같다.
설문3 번인 경우 자기 소속 슈퍼회사를 찾아야만 한다. 간혹 t v 에서 수퍼 찾아주는 광고가 나오지만 방법은 computer 로 on line 에서 www.ato.gov.au click superanuation, –lost superanuation, –how to find out lost super , –online search,–super seeker (purple colour) 여기까지 가면 Application form 이 나온다.
이 Form 에 기입 해야될 중요한 사항은 Tax File Number (TFN), Name and Date of Birth 을 적어 Australian Taxation Office 에 보내며 Computer에 능숙하지 못한 분은 ATO 전화번호 13 28 65 로 해서 찾을수 있다. 슈퍼는 Tax File Number가 없으면 한 발작도 못나가니 고용인은 고용주에게 요청해서 Form 을 받아 Australian Taxation Office 에서 TFN 을 받아야되고 Business Name 만 가지고 사업하는 자영업자는 직접 ATO 에 연락 해서 아니면 담당 회계사한테 Form 을 받아 작성하면 된다.
나는 영어가 부족해서, 나는 computer 를 몰라서 등 이민생활에 활기를 못찾는 분들을 위해서 한마디하면, 예뻐 지려면 미용사와 치과의사와 친구 지간으로 맺어야되고 부동산 부자가 되려면 부동산 중계인과 변호사와 친구가 되어야한다고 한다. 마찬가지로 영어모르면 영어 잘하는 사람 computer 모르면 computer 잘 하는 사람과 친분을 맺으면 된다. 굼벵이도 구르는 재주가 있다고 누구든지 자기만의 특기가 있으니 그걸로 보상하면 되는게 아닌가. 여하튼 필히 기존의 자기 슈퍼회사를 찾아 연락해서 서류가 거주지로 연락 오도록 해야한다.
설문 4번중 자기 사업인 경우 마음만 있지 차일 피일 미루는 사람은 곧 2007-8 회계년도 말( 6 월 30 일)이니 하루속히 슈퍼 회사를 선정 해서 슈퍼를 들어 정부 혜택을 받으시기 바란다, 아직 슈퍼회사 정하지 않는 분들을 위해서 어느 회사를 선택 할 것인가는 거금 $2.70 을 지불하고 Financial Review 토요일자 신문을 사서 Page 60 에서 Page 90 정도 사이에, 앞장에는 Managed Funds Performance -Rankings and Ratings 가 나오고 뒷장에 보면 Superanuation Funds 가 나온다. 슈퍼 option 약 7000 개중 500개정도를 골라서 신문에 매주 발표되고 있는데 이러한 통계가 한가지라서 좀더 알고 싶어 Internet 으로 찾아봐도 신통한것을 발견 못했다. 혹시 또다른 것을 알고 있으면 알려주시기 바란다. 여기에 Entry price, Exit price, 1year, 3year, Star rating 이렇게 나와 있는데 1 year, 3 year,, Star Rating 이 세가지만 보고 어느회사가 좋은지를 선택하는 방법도 있다는것을 알려드린다. 단 이는 과거 실적이지 앞으로 어떻게 되리라는 것은 그 누구도 모르는 일이다. 1 year 는 지난 일년 동안 올린 수익률이고 3 year 는 지난 3년동안 올린 수익률/년 이다. Star Rating 은 이 통계를 발표한 회사에서 어느기준을 둔것인지는 모르지만 그 option 에 대한 평가이다. 약 500 가지중 어떤회사 어느 option 을 찾아야 되는데 수익률 숫자도 중요 하지만 Star Rating 즉 평가도 중요하다. 몇개 의 실적 좋은 회사를 우선 골라놓고 각각 그 회사들 web site 나 아니면 직접 전화를 해서 장기 실적 ( Long term Performance) 이나 그 option 이 처음 시작한 이래의 수익률을 알아 가지고 선태을 하는것이 좋다. 이 부분이 가장 중요하므로 재택크 슈퍼 3 에서 다시 서술하려 한다. 다시한번 강조 하지만 이들 수익률은 과거 실적일 뿐이며 앞으로는 그 누구도 모른다는 것이다.
이렇게 해서 자기 회사를 선정하는데, 신문에 보면 모두 약자로만 나와있어 회사 찾기도 힘드나 앞에있는 글이 회사 이름 약자이고, 그다음이 그 회사 중 슈퍼 종류, 그다음이 option (선택) 이다. 회사 선정이 됬으면 속히 그 회사에 연락하여 Application Form 을 보내라 하든지 아니면 computer 로 form 을 down load 받을수 있다.
슈퍼회사에 입금되는 4 가지 운영관계
일반적으로 대부분의 사람들이 생각하고 있는 슈퍼는 슈퍼회사가 알아서 날 위해 운영 해주는 것으로 아는데 자금을 운영한다는 말은 맞아도 어느 종류의 말에 태워서 (option) 운영 할 것인지는 회사에서 하는것이 아니고 본인이 선택해서 서명 해주지 아니하면 처음 시작한대로 그 말만 타고 가는 것이다. 이렇게 되면 그 말이 지처서 쓸어저도 슈퍼회사는 책임도 없고 자기 Fund (돈) 는 minus 가 되어도 연락해 주는 법도 없다. 자기 자신만이 알아서 말를 바꿔가도록 선정해 주어야만 한다. 이관계가 가장 중요한 부분이므로 다음에 상세히 다루려한다.
앞서 재택크 슈퍼 1 에서 언급한 슈퍼회사에 입금되는 4가지를 다시 열거하면 1. Company Contribution 2. Salary Sacrifice Contribution 3. Personal Contribution 4. Co-Contribution (정부보조) 인데 이중 1. Company Contribution 은, 봉급 생활자는 법적으로 고용주가 임금을 지불하면서 임금액의 9%를 고용인의 슈퍼회사에 넣는것이고, 법인 (Pty Ltd.) 인 경우는 자기자신이 고용주이며 고용인 이기 때문에 자신이 임금으로 책정한 금액의 9% 를 적어도 분기별로 슈퍼회사에 넣어야한다 그리고 Business name 만으로 사업을 하는 자영업자는 자기가 원하는 금액을 재택크 슈퍼(1) 에서 설명한 한도 내에서 슈퍼에 넣고 세금공제도 받으며 정부 보조를 받을수 있다.
1번은 그리 신경쓸것이 없는데, 2 번 Salary Sacrifice (봉급에서 공제)는 자기자신이 봉급에서 얼마를 받지않고 대신 매월 슈퍼에 얼마를 넣을것인지를 책정하는것이라 많은 연구가 필요 하다. 그래서 알기 쉽게 예를 들어 결과가 어떻게 되는지를 계산해가면서 설명 드리려 한다. 3번과 4번은 아랫니와 윗이빨의 관계이므로 같이 서술하면, 저소득인 경우 본인이 $1을 슈퍼에 넣으면 정부에서는 1$당 $1.5을 $1,500 한도내에서 슈퍼회사에 넣어준다.
이말을 다시 서술하면 세금을 낸 후에 자기돈에서 $1,000 를 자기 슈퍼회사에 넣으면 $1,500 를 정부가 보조한다는 것이다. 이의 조건은 년봉 $28,980 까지는 $1,500 이고 그후 $58,980 까지 점차 적어지고 년봉이 $58,980 이상이면 정부의 co-contribution (보조)은 없다. 본인 혹은 회계사가 Tax Return 을 작성해서 세무서에 내고 또 본인은 자기 슈퍼회사에 이금액은 Personal Contribution (세금을낸후 돈) 이라고 명시해서 내면 슈퍼회사는 세무서에 보고함으로써 본인은 다른 조치 없이도 자동으로 자기 슈퍼 계정에 들어 온다. 들어오는 시기는 Tax Return 을 빨리 할경우 12 월에서 다음해 1 월, 법인인 경우 늦게하면 다음해 5 월이나 6월이된다.
*SALARY SACRIFICE CONTRIBUTION( 봉급에서 공제)
현재 2007-8 회계년도의 세률은 $6000 이하는 세금이 없고, $6,000 에서 $30,000 까지는 15% , $30,000 에서 $75,000 까지는 30%, $75,000 에서 $150,000 까지는 40%, $150,000 이상인 경우는 45%, 여기에 각분야 Medicare Levy 로 1.5% 가 추가된다. 이번 새 정부에서 예산 을 발표한것을 보면 2008-9 회계년도는 세률이 달라지는데 이는 약간의 차이만 있 슈퍼 계획을 세우는데는 아무런 지장이 없다. 이번 예산 벌표에서 슈퍼에 관한 새로운것을 찾으면 재택크 슈퍼 (3) 에서 다루려 한다.
위에서 1. 3 .4 번은 쉽게 결정될수 있는사항 인데, 2번 Salary sacrifice 는 자기 자금 사정에 따라 상당히 연구를 해야될 부분이다. 그래서 여기 표본적으로 년봉 $40,000 받는 A 라는 사람을 선정, $10,000 를 Salary Sacrifice(봉급에서 자동 공재) 해서 슈퍼에 넣는다고 가정하면 어떻게 되는지 같이 연구 해보고자 한다. 왜 $40,000 받는 사람을 선택 했느냐 하면 이사람이 $10,000 을 Salary Sacrifice 하면 바로 정부의 혜택을 가장 많이 받는 케이스가 되기 때문이다. 혹자는 $40,000 받아 가지고는 생활도 못할것인데 어떻게 그리 할수 있느냐 하면 사실 맞는 말이다. 그러나 부부가 사업을해서 합계 년에 $80,000 이 Taxable Income 이라고 보면, 둘이서 $10,000 식 $20,000 을 Salary Sacrifice 해도 생활을 할수 있으리라 믿는다. 40,000 이라는 숫자는 정부에서 보조받을수 있는 가장 적정한 숫자이기 때문에 그리한것이고 각자 자기 계산은 따로 해보시기 바란다. 2008-9 회계년도는 $44,000 이 가장 혜택을 많이 받는 년봉이다. 왜냐하면 $34,000 까지는 세율이 15% 이기 때문이다.
A 가 고용주에게 나는 $10,000 을 Salary Sacrifice 하겠다 하면 고용주는 $40,000 중 $10,000 를 A 의 슈퍼 회사에 넣어준다. 슈퍼회사는 받는 즉시 15% 를 정부에 세금으로 낸다. 그러면 A 는 $30,000 이 Taxable Income 이 되고, 고용주는 다시 $30,000 의 9 % 인 $2,700 을 슈퍼회사에 넣는다. A 는 $10,000 에 대해서 세금을 생각해보면 Salary Sacrifice 안했을 경우는 $30,000 과 $40,000 사이는 30% 임으로 세금이 $3,000 이다. 그러나 Salary Sacrifice 했을경우는 Taxable Income 이 $30,000 이 됨으로 $10,000 에 대한 세금은 $1,500 이다. 즉 $1,500=(3,000-1500) 이 세금 덜내는 결과가 된다.
또한 A는 Taxable Income 이 $30,000 로 줄었기 때문에 세금을 낸 후 자기돈에서 $1,000 를 슈퍼에 넣으면 정부에서는 $1,500 에 가까운 돈을 슈퍼에 넣어준다. 왜 가까운 돈 이라 표현 했느냐 하면 $28,980 인경우가 $1,500 주는데 A는 $30,000 이기 때문에 약간 적으리라 믿는다.
B 라는 사람이 년봉 $85,000 인 경우 $10,000 을 Salary Scarfice 안했을 경우 $10,000에 해당하는 세률은 40% 임으로 $4,000 이 세금에 해당된다. 그러나 했을경우는 세률이 30% 가되서 $10,000 에 해당한 세금은 $3,000 이다. 그럼으로 $1,000 의 세금을 덜내게된다. 보시는바와 같이 저소득층에 유리 하게 되여 있는것이다.
A 의 경우 세금을 $1,500 덜 내고 슈퍼 보조 $1,500 를 받으니 년 $3,000 이 들어온 셈이다 그리고 부부간이라 생각하면 이가정은 $6,000 의 이익이 생기게 된다. 이것 하나만 보아도 슈퍼를 신경 써서 하는 사람과 하지 않는 사람과는 오랜 시간이 흐른다음 진정한 부자와 가난한 부자의 차이가 난다. 다음에 계산해서 나온 숫자를 보시면 이해가 가리라 믿는다. 은테해서 어떻게 살게되는지는 나중에 나타나는 현상이지만 결정은 지금 되는것이다. 이런 슈퍼를 안하는 분들은 자신들도 가능한지 자기 자신의 경우를 직접 계산해서 정부 혜택과 보조 받는 방법을 연구 해 보시기 바란다.
A 의 경우 총 슈퍼에 들어가는 숫자를 합계하면 1. Company Contribution $2,700.- 2.Salary Sacrifice contribution $10,000.- 3. Personal Contribution $1,000.- 4. Co-contribution by Government 약 $1,500.- 계 약 $15, 200.-
케이스 Study 로 매년 $15,200 을 수익률 10% , 15%, 20% 경우, 30년간 넣엇다고 가정하고 한해 한해 어떠한 숫자가 나오는지 하루 온종일 계산을 해 보았다. 그것도 여러번.
혹시 계산 방법이 틀렸는지 계산이 틀렸는지 지적해주시면 좋겠다.
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계산 방법은 10% 의 수익률인 경우 30년후 오늘의 화폐가치로 나타나게 하기 위하여 물
가 상승률 3 %를 빼고 7 % 만 가지고 계산 해 보았다.
그래서 1 년 후는 $15,200 x 1.07 = $16,240, 다음 2년후는 (16,244+15,200) x 1.07=$33,660
이런식으로 계산 하면 5 년 후에는 $95,500, 10년후에는 $224,700, 15년후 $408,600,
20년후 $666,740, 25년후 $1,028,600, 30년후 $1,536,300 이된다. 이 숫자는 오늘의 화폐 가치이므로 실질적 숫자는 훨신 많다. 앞서 이야기 한대로 부부가 같이 슈퍼에 드었다면 30년후에는 $3,072,600 이 된다.
그다음 계산은 $15,200 가지고 매년 수익률 15% 로 보았을때 물가 상승률 3% 빼고 12% 만 계산 해서 오늘의 화폐가치로 위와 같은 방식으로 계산 하면 1년후는 $17,000, 5년후 $108,100, 10년후 $298,700, 15년후 $634,600 20년후 $1,226,600, 25년후 $2,269,800, 30년후 $4,035,600 라는 숫자가 나온다. 부부로 계산하면 $8,071,200.
그다음 수익률 20% 낸다고 보고 cpi 3 % 빼고 17% 가지고 계산은 해 놓았는데 너무 실현 가능성이 낮은것 같아 여기에 기록을 하지 않겠다. 개별적으로 물어 오면 이미 계산은 되여 있으니까 답변 해 드릴수 있다. 점검 받기 위해 가까운 분한테 물어보니 남을 해치는 이야기는 아니니 써보라 해서 알려드리는 것인데 오늘의 화폐가치로 30년후는 $11,514,000 부부로 하면 $23,028,000 이라는 숫자가 나온다.
상기와 같이 계산하면서 놀난것은 초기에는 얼마를 슈퍼에 넣는것이 중요하지만 시간이 지나면서 얼마 넣는것은 큰 의미가 없어지고 수익률을 얼마나 올리느냐가 금액의 차를 크게 낸다. 똑 같은 금액을 가지고도 10%인 경우는 30 년후 부부 합해서 3,072,600 이고, 15% 인경우는 30 년후 $8,071,200 그리고 20 % 인 경우는 30 년후 $23,028,000 으로 엄청난 차이가 나온다.
이글 시작하면서 부동산 (1 )에서 복권을 맞거나, 배우자를 잘 만나거나, 부모 유산을 받거나 해서 $20,000,000 (이천만 달라) 이상되는 사람은 내 글을 읽지 마시라고 했다, 이 말를 뒤집어서 이야기 하면 이 글을 읽는 사람들은 위와 같은 행운이 없어도 부동산과 슈퍼를 함께 운용만 잘하면 백만 장자의 꿈이 가능한 이야기라는 말이 되는것이다.., .
진정한 부자 아니면 빈자가 풍요로히 사는 방법
풍요로히 사는 빈자, 이말은 논리적으로 맞지 않는 말이다. 어떻게 풍요로히 살면 빈자인가? 부자이지? 그러나 앞서 이야기한 가난한 부자란 말이 통용 되기 때문에 그 반대 말을 찾아 헤메었고 말을 만든것이 풍요로히 사는 빈자다. 혹시 이보다 더 적절한 말이 있으면 연락주시면 좋겠다.
일반적으로 나이든 호주인들 대부분은 집을 가지고 있다. 은퇴한 후 연금으로 족하다고 생각하는 사람은 풍요로히 사는 부자이지만, 연금 가지고는 너무나 힘든다고 하는 사람은 가난한 부자일수 밖에 없다.
그리고 요즘 호주 젊은이들은 고 임금을 받지만 평생 Rent 로 살겠다는 사람이 늘어난다고 한다. 그 이유는 자의적으로 그리하는사람도 있지만 대부분의 젊은이들이 자동차, 각종 IT
제품 여행등 쓰임새가 커 돈을 빌려서 집이나 아파트를 사서 융자금을 값을 여력이 없다고 생각하기 때문이다.
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우리 한국인은 옛부터 학식있는 사람을 선비라하여 존경을 해왔고 선비는 손에 흙을 대서는 안되며, 세속에 물들지 않고 청빈하게 살아야 된다고 해서 가난을 칭송하고 자랑하는 사람이 옛날이나 지금도 많이 있다고 본다.
각자의 입장이 다르지만 은퇴 후 정부에서 주는 연금이 충족하다고 여기는 사람은 이 글 을 읽을 필요가 없고 충족하지 못하다고 생각하는 분들을 위해서 이글을 쓰고 있는것이다.
이목적을 달성하기 위해선 우선 두가지 조건을 갖추어야 한다. 한 가지는 적어도 한달에 $100 이상을 어디에가서 일을 하여 벌어야되고 또 한가지는 슈퍼에 들어야한다. 그이유는 간단하다. 정부에서 주는 보조금 $1500을 받기 위해서다.
* 그 방법
한달에 $100 를 벌면 일년이면 $1,200 이된다 .그러나 슈퍼회사에 계정을 틀때 최소 금액이 $1,500 이므로 조금만 더 노력하여 $1,500 을 모아서 6 월말 기준 (회계년도) $1,500 벌었다고 세무서에 세무보고 ( Tax Return) 를 한다. 이 세무보고시 필히 Tax File Number 를 기입 해야된다.
그리고는 앞서 설문 4에 해당하는 사람을 위한 설명에서 어떻게 슈퍼회사에 가입하는지를 숙지하고 슈퍼회사를 선택 Aplication 을 작성 $1,500 과 함께 보낸다. 한가지 명심해야될것은 Aplication 작성시 이돈은 세금낸후의 돈 이라는 곳에 x 를 해야한다. 실제로는 년 수입이 $1,500 이기 때문에 세금은 내지 않았지만 이금액은 세금안내는 금액이기 때문에 Personal Contribution 에 해당하는 것이다. 만약 잘 몰라서 다른곳에 x 하면 슈퍼 회사에서 15% 를 떼어 세무서에 납부한다. 그래서 언제든지 슈퍼회사에 돈을 넣을때는 앞서 설명한 네가지 중 어느곳에 해당하는지를 필히 명시 해야한다.
세무서에서는 본인의 Tax Return 과 슈퍼회사에서 보고한 Tax File Number 가 일치하면 정부는$1,500 을 본인의 슈퍼 계정에 넣어준다. 결국 자기가 낸 $1,500 과 정부에서 보조한 $1,500 가지고 $3,000이 씨앗이되어 자라나는데 그 다음 해 부터는 한달에 $100 만 벌어서 넣었다고 가정하고 계산을 해 보았다. 다시 한번 강조하지만 한달에 $100 를 벌지 못하는 분은 아무리 연구해도 방법이 없으니 미안하지만 나로서는 할 수 없고 한가지 조언을 하면 지금은 힘들어도 몇년 지나면 시워지는것이 경제 원리 이므로 힘 들더라도 지금 당장 실천해 보시기 바란다. 그 동안 경제 활동 안 하신 분들도 나는 70 대 이면 갈텐데 지금 뭘 한다고 생각하지 마시고, 그렇게 이야기 하는분들 90 이상 다 넘는것을 보았다. 슈퍼는 만 75 세 까지 넣을 수 있으므로 경제 활동도 하시고 활기를 찾아 건강을 증진 하시기바란다.
주말을 희생하고 다음과 같이 여러번 계산을 해보았다.
첫해에 슈퍼 계정에 들어간 $3,000 과 그후 년수입 $1,200 을 Personal Contribution 으로 슈퍼에 넣으면 정부에서 주는 보조금 $1,500 을 합한 $2,700 이 본인의 슈퍼 계정에 매년 들어간다고 가정하고 시간이 지남에 따라 그돈이 어떻게 변하는지 보기로 하자.
슈퍼 수익률이 10 % 라고 가정하면 물가상승률 CPI 3 % 빼고 7 % 가지고 계산하면, $3,000 은 일년후에는 $3,000x 1. 07= 3,210 되고 2 년후에는 (3210+2700)x 1.07=$6, 320 이런식으로 계속적으로 계산하니 5 년후에는 $17,030, 10 년후 $40,500, 15년후 $73,400, 20년후 $119,500, 25년 후 $184,350 30년후 $275,100 그리고 이번에는 젊은 층을 위해서 계산을 더해 보니 35년 후는 $375,500, 40년 후는 $581,200 이란 숫자가 나온다.
부부간으로 합하면 $1, 162,400 이 현재의 화폐가치로 나온 숫자이고 명목 가치로는 이보다 훨신 많다. 이 숫자는 한주도 아니고 한달에 $100.-를 넣은 숫자이란것을 기억하시기 바란
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다. 혹자는 수익률 10%가 크다고 생각 하시는 분들 위해서 재택크 3 전략에 가서 상세히
다루려 한다.
그다음 수익률이 15%라고 가정하고 CPI 3% 빼고 12 % 만 가지고 계산하면, $3,000은
1년후 $3,000x 1.12 = $3,360 이고 2년 후는 ( 3,360+2,700)x 1.12 = $6,780 이런식으로 계산
해보면 5년후는 $19,700, 10년후는 $53,900, 15년후는 $114,300, 20년후는 $$220,700
25년후는 $408,200, 30년후는 $738,700, 35년후는 $1,321,100, 40년후는 $2,347 500 이다.
부부간 합하면 $4,695,000 한달에 $200 을 넣어서 현재의 화폐가치로 40년 후에는 믿겨지지 않는 숫자다.
이를 수익률을 20% 라고 하고 CPI 3% 빼고 17% 가지고 계산하면 40년후 $10,061,000 이고, 부부간 합하면 $20,000,000 로 공교롭게도 여기서도 2 천만 달라라는 수치가 나온다.
그러니 조상 탓하지 말고, 돈 많은 배우자 찾으려 시간 낭비하지 말고, Lotto
사는 돈 단돈 $100 가지고 슈퍼에 굴려 보시라는 이야기다. 풍요로이 사는 빈자 라는 제목에 맞는 글을 썻는지 아니면 엉터리 야기를 했는지 연락을 주시면 좋겠다. 부족한 점이 있으면 좀더 연구해 보고자 한다.
-다음 재택크 슈퍼 (3) 은 수익률 올리기 위한 전략-
14th May 2008
김 흫기
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